中央金融工作会议指出,做好普惠金融等五篇大文章。作为头部城商行,江苏银行背靠中小企业资源丰富的江苏省,在浸润小微企业成长的道路上,不断打造服务小微企业发展的金融动力源。
深植普惠基因,护航小微企业一路成长
“尖子生”江苏银行坚持数年如一日,为小微企业发展保驾护航。
苏州某智能科技有限公司是一家高新技术企业,主要从事数控机床和智能机器人生产线的研发和制造。由于企业生产的是非标设备,验收周期长,账期也比较长,年底正是企业备货的关键时期,企业面临着支付货款的需求。江苏银行工作人员在企业走访中了解到相关情况后,介绍了近期创新推出的科创e贷产品。企业在线发起申请,当即就审批通过300万元,隔天300万贷款资金就到账,及时解决了燃眉之急。
而这只是江苏银行扶持小微企业的一个缩影。作为江苏省内最大的法人银行,该行坚决扛起责任担当,将“做小微就是做未来、帮小微就是帮自己”奉为圭臬,不遗余力支持小微企业健康成长。
千淘万漉虽辛苦,吹尽狂沙始到金。数据显示,截至2023年末,江苏银行小微企业贷款超6200亿元,列城商行首位;普惠小微贷款超1700亿元,居城商行前列,连续15年被评为江苏省服务小微先进单位。
创优服务机制,提升小微企业服务覆盖率
在服务小微的道路上,江苏银行不断下足苦功夫,练就真功夫,推动小微金融增量、扩面、提质、降本。目前,江苏银行已经成为约10万家小微企业的“贴心人”,为小微企业成长壮大付出了诸多心血。
没有规矩不成方圆。为创优小微企业服务,江苏银行先后制定小微授信业务基础管理制度、小微企业授信业务贷前尽职调查指引等,进一步健全业务管理规范。该行还强化协同服务,为核心企业供应链上下游企业定制专项优惠服务,为外贸型小微企业提供本外币一体化服务。
聚焦市场争先,江苏银行着力构建敏捷的政策落实、同业跟踪、客户调研机制,围绕产业、政策、客群挖掘新增长点,推进小微金融在市场反应、产品服务、需求响应上更快捷。该行打造的“一站式”智慧产品“随e贷”,通过整合担保、抵押、信用等多种方式,客户只需扫一扫、点一点,即可实现贷款在线申请、在线审批、在线支用,目前已服务小微企业14万家、放款2500亿元。
在帮助小微企业减负增效上,2023年,江苏银行投放优惠利率纾困专项贷款44.3亿元,为企业节约成本4400万元,新发放普惠小微贷款利率在近几年持续下降的基础上,又降低32个BP。该行还对小微企业客户抵押物评估费、财产保险费等融资费用主动全部承担,减免支付手续费,惠及小微企业、个体工商户超10万户、金额达1500万元。
科技赋能,促进小微服务提速增效
三分手艺,七分家伙,金融科技的加持让江苏银行在服务小微的道路上倍道而进。
如何快速找到需要被援助的小微企业,江苏银行走出了一条独具特色的服务路径。通过运用金融科技,江苏银行创新推出“客户经理+AI智能”服务,让小微服务24小时不间断。
江苏银行还为基层工作人员搭建集成式智慧服务“小微之家”,通过“名片式”管理实现问题快速定位,为小微企业提供指定服务和解答分享,响应效率不断提升。
小微企业在成长壮大过程中,不仅仅需要简单易得的贷款和结算,还有了解最新行业政策、开拓上下游产业生态等更深层次需求。江苏银行通过搭建“企业手机银行”“苏银金管家”“人才百宝箱”等数字化平台,推出“一体化”智慧服务,为小微企业提供覆盖“产供销、人财物”的综合性金融服务。
江苏银行还以客户和客户经理为中心,依靠“三缘”优势(地缘、人缘、亲缘),推出“三量三看”方法(核实客户产品销售量、存货库存量、交易结算量,看老板的品行、企业开工率和行业的发展状况),实施“三线上三智能”项目(线上申请、线上签约、线上用款和智能营销、智能尽调、智能贷后),打破“流程繁琐”枷锁,为客户和经营机构服务人员提供实实在在便捷。