光大银行：做好金融“五篇大文章”，助力建设金融强国

近日，中央金融工作会议指出，要加快建设金融强国，金融要为经济社会发展提供高质量服务。银行作为金融体系中的核心机构，扮演着促进经济发展和为实体经济提供金融“活水”的重要角色。

光大银行一直坚守服务实体经济的定位，引导金融资源流向实体经济重点领域和薄弱环节。

为金融强国贡献“光大力量”

1978年改革开放以来，我国经济实力不断增强，GDP总量也在2010年跃升世界第二。当前，我国拥有全球最大的银行体系，第二大保险、股票和债券市场，外汇储备规模持续位于3万亿美元之上，连续17年稳居全球第一。此外，我国金融业增加值占GDP比重逐年增长，已达到8%左右，与美国等金融业发达国家基本持平。

纵观世界历史发展经验，大国崛起与世界金融中心之间存在密切关系，金融作为一种高效的资源整合方式，常常能够以较小的成本撬动大量的资源，成为一种非常重要的国家能力。

日前，刚刚结束的中央金融工作会议一锤定音，不仅系统回答了我国金融行业所处的历史方位与行业责任，也做出了当前和今后国内金融工作的顶层设计和部署。会议反复提及“金融强国”，指出，“金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国”“以加快建设金融强国为目标”。这也是中央层面首次提及“金融强国”。

如何从“大”到“强”？这是一个不断求索的过程。

金融机构作为国民经济的血脉和资金枢纽，承担着整个社会资源的配置职能，渗透于经济社会各领域、各环节和各主体，既与其他产业深度融合、相生相长，又连接着国际国内市场。“支持国有大型金融机构做优做强，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石”是中央金融工作会议对国有大型金融机构的定位。这意味着，光大银行在肩负起重担之时，也有着巨大的历史机遇。

数据显示，截至2023年9月末，光大银行贷款总额37613亿元，比上年末增长5.3%，其中对公贷款比上年末增长10.8%，制造业贷款、战略性新兴产业贷款、科技型企业贷款和绿色信贷比上年末分别增长18.9%、30.1%、37.9%和44.9%，均高于全行贷款增速。从数据来看，光大银行信贷业务发展方向与中央金融工作会议中提出的“优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”保持高度一致。

光大银行以自身实力推动产业转型升级，不仅是服务“国之大者”的体现，也是对金融工作政治性、人民性的坚持。

跨周期调节下，光大银行如何应对

“跨周期”一词首次出现在2020年7月30日召开的中央政治局会议。会议提出，“要完善宏观调控跨周期设计和调节，实现稳增长和防风险长期均衡”。2021年7月30日，中央政治局会议再次提出“要做好宏观政策跨周期调节”。此次中央金融工作会议上“跨周期”再次露面，会议指出“要始终保持货币政策的稳健性，更加注重做好跨周期和逆周期调节，充实货币政策工具箱”。

为何要频频提及跨周期调节，这与近年来国内外环境的复杂转变有关。国际方面，全球经济依存度不断上升，叠加贸易保护主义、单边主义抬头，全球价值链布局面临新一轮调整，海外地缘政治冲突的不断扩大加剧了全球经济的不确定性；国内方面，我国经济潜力足、韧性强、回旋空间大，但人口老龄化、收入分配失衡等问题长期存在。

而跨周期、逆周期调节能使经济实现“防风险”和“稳增长”的目标，但这并不意味着宏观经济没有了“波动性”。

众所周知，商业银行信贷决策易受到宏观经济的影响。在经济繁荣时期，商业银行对企业融资项目发展前景和还贷能力预期较高，倾向于进行信贷扩张；而在外部冲击来临和经济下行阶段，商业银行倾向于规避损失，容易出现群体性惜贷。宏观经济的“波动性”，对商业银行以利差为主的传统盈利模式提出了挑战。因此，在跨周期、逆周期调节下寻找新的增长点“对冲风险”成为银行业的共识。

光大银行的应对之策是以业务的确定性应对市场的不确定性。2022年，光大银行提出锚定AUM（零售资产管理规模）、FPA（对公综合融资规模）和GMV（同业金融交易额）三大北极星指标，着力提升综合金融服务能力，促进客户服务改善、业务结构优化。经过一年多的精耕细作，三大北极星指标已初显成效。

公司金融业务方面，光大银行以FPA为指引整合商行、投行、私行等业务优势，以全融资品种服务客户全生命周期，“商投私一体化”价值创造效能持续提升。截至9月末，FPA总量4.89万亿元，比上年末增长3.60%。

零售金融业务方面，光大银行锚定AUM突出“财富管理”与“金融科技”两个特色，聚焦财富管理、零售存款、零售信贷、信用卡四大核心业务，强化客户经营、双曲线模式、场景赋能、科技赋能、多元协同五项能力建设，构建涵盖财富管理、资产管理、资产托管为核心的大财富管理生态全链条。截至9月末，AUM总量2.65万亿元，比上年末增长9.32%。

金融市场业务方面，光大银行以GMV为导向构建数字化运营新业态，发布“金融机构数字化综合服务平台”，升级同业客群经营模式，为金融同业客户提供产品代销、撮合交易、科技输出和研究资讯四大领域的服务。截至9月末，GMV总量3.13万亿元，同比增长25.14%。

厚积薄发之下，光大银行已走出了属于自己的特色化转型发展道路——对公、零售、金融市场三大板块“齐头并进”，并通过扎实的数字化底座，培育出可靠、专业、灵敏的综合金融服务能力。

数字化：“打造一流财富管理银行”的源动力

随着互联网、大数据、人工智能和实体经济的深度融合，数字经济核心产业及新业态新模式快速增长，已成为稳定经济增长的关键动力。数字经济是历史大势，在改变银行业经营格局的同时也为其提供了新的发展机遇。

对于光大银行来说，坚持数字化经营和数字化转型是实现高质量发展的关键。数字化的根本是强化用户思维，促进生态链接和理念协同，提升客户体验。光大银行全面发展数字化获客、数字化产品、数字化风控、数字化渠道和数字化运营，同时把服务融入更多的生态场景，形成更多的生态体系。

零售金融方面，光大银行依托数字化服务手段，结合用户标签属性、用户特征变量、产品匹配模型等创新运营方式，在光大银行APP遴选出优质产品货架，为财富管理用户提供更多产品选择，同时升级“理财夜市”服务，更好地满足客户综合金融服务需求。

这种智能、高质量服务也体现在其它领域。以零售信贷为例，基于不同消费场景、不同消费需求、不同用户画像，光大银行“光速贷”在购车、装修、旅游等众多场景为用户提供线上融资便利。

此外，光大银行通过数字化转型，借助线上渠道充分释放服务动能，拓宽服务半径。例如云缴费App已升级至4.0版本，支持水费、电费、燃气费、社保、供暖、教育考试、医疗等30大类、1.5万余项缴费项目。截至9月末，光大云缴费本年完成缴费金额5085亿元，缴费笔数20亿笔，服务活跃用户4.5亿户。而云缴费平台上沉淀的海量客户，可以赋能银行各类业务，尤其是基础零售和财富管理，实现间接变现。

为了将金融“活水”送至最需要的地方，光大银行以开放理念打破银行服务边界、构建数字经营新模式，从“产品思维”转向“客户思维”。例如，光大银行“物流通”创新融合多类银行账户体系，为物流合作企业提供涵盖账户管理、支付结算、网络融资的线上化综合金融服务方案，建立“司机专区”，赋能网络货运平台、无船承运平台等物流新业态企业向智慧物流转型。此外，光大银行还推出了“专精特新企业贷”等线上融资产品，解决了专精特新企业短期融资难题。

在明晰的战略目标和数字化转型加持下，光大银行正一步步朝着“打造一流财富管理银行”的战略愿景前行。